Micro-entreprise : quel financement pour les exclus du système bancaire classique ?

Lorsque le système bancaire classique n’est pas accessible à certains créateurs de micro-entreprises, des solutions existent. Des associations permettent de porter des projets de création de micro-entreprises à l’aide de fonds propres.

Les sociétés de capital risque de proximité

Ces sociétés investissent en fond propres dans les créations d’entreprise. Elles financent 2 types de société de capitaux : les petites sociétés à faible besoin de capitaux qui sont de plus en plus nombreuses (à partir de 7600 € de participation) ou plus généralement des sociétés demandant une participation plus importante (+ de 76 000 €). Elles s’adressent soit à des projets privilégiant l’emploi, soit à des secteurs bien ciblés.

2. Le prêt honneur

Le prêt honneur

Les Plates Formes d’Initiative Locale (PFIL)  permettent aux créateurs de micro-entreprises  n’ayant pas de garanties matérielles d’accéder à des financements. Ces crédits, souvent à taux zéro, permettent aux porteurs de projet d’accéder par ce biais à des crédits classiques afin d’arriver à constituer le financement de départ nécessaire. Ici encore, la PFIL peut vous aider à obtenir un prêt dans le système bancaire classique ou bien vous l’accorder sur ses fonds propres. L’étude du dossier et le suivi est assuré par plusieurs banquiers et chefs d’entreprise.

3. Des aides réservées aux femmes

Des aides réservées aux femmes

Les Comités Locaux pour l’Emploi des Femmes (CLEFEs) ont pour objectif de financer la création d’entreprise de la gent féminine. L’épargne y est volontaire et utilisée pour des prêts. Ces crédits sont remboursables sur des périodes de 2 à 5 ans à des taux compris entre 5% et 8%. Ils s’accompagnent également d’un suivi comprenant parrainage et conseils techniques utiles à la création d’entreprise. L’association RACINES (Réseau d’Accompagnement des Créations et Initiatives des femmes par une Nouvelle Epargne de Solidarité) anime le réseau CLEFEs.

4. Les banques solidaires

Les banques solidaires

Les banques solidaires sont en fait des sociétés financières qui trouvent leur financement par le biais de personnes physiques. L’objectif de ces banques, est de financer les créations d’entreprise ainsi que les entreprises de moins de 3 ans, en privilégiant des projets à caractère social. Elles trouvent les porteurs de projet grâce à des associations partenaires qui assurent également le suivi de la micro-entreprise. Les dossiers sont examinés et les prêts accordés après étude de la viabilité du projet.

5. L’ADIE

L’ADIE

L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE) est une association permettant aux personnes sans emploi d’accéder au micro-crédit afin de faciliter la réalisation de leur projet de création de micro-entreprise.
L’ADIE s’adresse à toute personne ne répondant pas aux critères du système bancaire classique.
L’association trouve ses ressources auprès d’institutions, de banques et de partenaires privés. L’aide se matérialise par le prêt de fonds propres à l’association ou par l’aide à l’obtention d’un prêt classique. Un suivi d’une durée de 2 ans est également proposé et assuré.
Elle est destinée à porter secours aux projets ne nécessitant pas de lourds investissements en phase d’amorçage.